団体信用生命保険ってご存知ですか？
略して「団信」（だんしん）と呼ぶことも多いこの生命保険、実は住宅ローンを借りてマンションを購入しようとしている方にとっては重要な保険なのです。どんな保険で、どうして重要なのかを今日は解説します。

団体信用生命保険ってどんな保険？

住宅ローンを借入れする時には、ほとんどの銀行で必ず加入することが条件になっています。いわばセットになっている生命保険です。

住宅ローンは通常、何百万、何千万という金額を借入れします。その金額を20年、30年、最長で35年という長期間にわたって返済していく方がほとんどです。

借入れした人が元気で働けてきちんと収入があれば問題ありませんが、万が一、途中で事故や病気で亡くなってしまったら・・・

返済を続けることが困難になるのは想像がつきますよね。

残された家族が住居の心配をすることなく、またせっかく手に入れたマイホームを手放さなくて済むよう、残っている住宅ローンを肩代わりしてくれるのが団信です！

つまり、借入した人に何かあった時、住宅ローンの支払いが0円になる保険、それが団体信用生命保険なのです！

特に子供がいる家庭では、これからの生活や教育費の心配があります。とりあえず「住む家がある」というのは大きな安心ですし、家計の中で大部分を占める「居住費」が無くなるのはその後の生活に大きな影響しますよね。

家族の不安を無くしてくれるこの団信、実は住宅ローンを貸している銀行にとっても貸し倒れリスクを軽減するというメリットがあります。

ですから、住宅ローンを借りる時の「必須条件」となっているのです。

保障の内容はどこまで？

一般的の団信でカバーされる保障内容は、被保険者が死亡した場合、もしくは高度障害が残った場合です。

ここまでの保険料は、毎月の住宅ローンの支払いに組み込まれています。（借入れ金利の中に含まれています。）

ところが近年はガン、心筋梗塞や脳卒中など、いわゆる三代疾病といわれる病気で亡くなる方が多く、それは住宅ローンを払っている方も同様です。そこで、住宅ローンの団信でもこうした特定の病気にかかった場合もカバーするタイプが各銀行から出ています。

ガン保障付き、三代疾病付き（5大疾病や7大疾病など、幅広い生活習慣病に対応しているものもあります）など名称や種類も様々です。

もちろん、その病気と診断されただけで保険が下りる場合もあれば、入院日数が決められているなど詳しく内容を確認する必要があります。

また、こうしたプラスαの保険については金利が上乗せされます。＋0.2%や＋0.3%というように借入れ金利が上昇することになるので、毎月の支払額が若干高くなります。

実は、家を購入する時は保険の見直し時期でもあるのです！

これまで加入している生命保険や医療保と合わせて、家計の支出を一から洗い直してみるとトータルで安くなる場合があります。

家の購入が決まったら、保険の相談窓口で気軽に話しを聞いてみるのがおススメです。

もしも団体信用生命保険に入れなかったら？

団信も立派な「生命保険」ですから、申込みをする際にはこれまでの病歴や手術歴を「告知書」に記入します。

持病があったり、最近大きな病気や手術をされた方は、生命保険会社の審査で保険の加入をお断りされてしまうことがあります。「謝絶」という回答が帰ってくる場合です。

実は住宅ローンを借りるには、「団体信用生命保険に加入出来ること」は必須だとお話ししました。つまり、団信に加入出来ない方は住宅ローンを借りることが出来ない、ということでもあるのです。

たとえ銀行の住宅ローンの審査をパスしたとしても、保険に加入出来ない限り、「NO」なのです。そこで、こうした方を救済するために最近では「ワイド団信」と呼ばれる保険が出てきました。

これは通常の団信の審査では通らない方のために、少し審査基準を緩めた保険です。

ただし、このワイド団信は金利が上乗せとなりますのでご注意下さい。

残念ながらワイド団信でも謝絶となってしまった方・・・

もう住宅ローンを借りることは出来ないのでしょうか？マイホームの夢は絶たれてしまうのでしょうか？

ご安心下さい。

団信に入れなくても借入れ出来る住宅ローンがあります。

住宅金融支援機構が取り扱う「フラット35」（全期間固定金利タイプの住宅ローン）です。

フラット35であれば、団信なしでも借入れすることが可能です。その場合には金利が0.2%

差し引かれます。

借入れは出来ますが、万が一の時には自分自身で備えをする必要があります。今現在加入している生命保険を手厚くする、貯蓄をするなどの対策が必要です。

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